4_12 PLANIFICACIÓN FINANCIERA

21 Planificación Financiera

Este colectivo suele demandar asesoramiento en varios aspectos:

1. Viabilidad de su plan vital. 2. Generación de rentas para sufragar su nivel de gastos. 3. Elección de la edad optima de jubilación en función de su vida laboral. 4. Modalidad de rescate de sus planes de pensiones o vehículos de cara a la jubilación: capital, rentas o mixta. 5. Seguridad de sus inversiones. En esta etapa solo se puede planificar como administrar lo ya conseguido, pero no se puede influir ya sobre la suma que podría acumularse. Aunque desde un punto de vista teórico como planifica- dor el ejercicio es incompleto, este es un perfil apetecido para las entidades de banca privada pues se accede en un corto periodo de tiempo a un volumen relevante de los activos del cliente. ii. Venta de negocio: Es un perfil similar en cuanto a concepto respecto al anterior en cuanto a que se produce un cambio desde una situación de percepción de ingresos periódicos, tanto del trabajo si además de accionista es ejecutivo de la empresa como del capital a tra- vés de dividendos, a recibir una cantidad de golpe que también debe administrar. En este caso el rango de edad es más amplio puesto que se incluyen desde empresarios jóvenes de sectores emergentes como otros más maduros cercanos o incluso por encima de la edad de jubilación que venden su empresa ante la falta de continuidad familiar en la gestión del negocio. También los importes percibidos suelen ser más importantes que en el caso de las prejubilaciones aunque en el caso de los empresarios más jóvenes también es habitual que haya una reinversión en otros proyectos empresariales. Las cantidades reservadas en vehículos destinados a la jubilación a cambio suelen ser menos importantes. El compo- nente fiscal de la planificación aparte de al IRPF da entrada a otros impuestos como el de Sociedades, Patrimonio, Sucesiones y Donaciones entre otros. El propensión a la asunción de riesgos es superior, aunque normalmente estos riesgos los suelen concentrar en aque- llas actividades en las que ellos tienen el control y las inversiones financieras suelen estar al servicio de estas actividades por lo que con ellas hay un cierto sesgo conservador. No obstante el concepto de conservadurismo para este perfil suele estar sesgado al alza ya que sus integrantes están más acostumbrados a la asunción de riesgos empresariales en la búsqueda de retornos más elevados. iii. Acumulador de ahorro: este perfil se corresponde con individuos en la fase central de su vida profesional donde la fecha de retiro aún no está próxima con una edad entre los 40 y los 55 años, ejecutivo de multinacional, despacho de abogados o profesiones liberales. Con un nivel de Ingresos elevado, aunque también de gastos. Hijos en fase de estudios, en el extranjero algunos cursos, aun amortizando hipoteca en muchos casos. Dedican mucho