4_12 PLANIFICACIÓN FINANCIERA

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Desde un punto de vista teórico cuanto antes se empiece a planificar mucho mejor, pues como hemos visto el paso del tiempo juega a favor gracias a la capitalización compuesta y cuanto an- tes se tomen las riendas del propio destino antes se podrá influir para llegar al destino deseado con un menor esfuerzo. El nivel patrimonial tampoco debería ser una barrera pues cada uno en su escala tiene asuntos financieros relevantes que no debería descuidar y que podría mejorar gracias a una correcta planificación. Luego la realidad lo que muestra en la generalidad de los casos es que hasta que el “problema” no se tiene encima no se suscita el interés por planificar. Normalmente es en las postrimerías de la fase de acumulación de capital donde se plantea la preocupación, cuando se produce un cambio en el estatus y se pasa de vivir de unos ingresos de la actividad profesional o empresa- rial que tienden a desaparecer para dejar paso a una pensión de la Seguridad Social que suele ser insuficiente para cubrir los gastos y por lo tanto el patrimonio acumulado es ahora el res- ponsable de mantener el nivel de vida. Desde un punto de vista patrimonial el interés se suele suscitar en personas de nivel medio o medio-alto. Los extremos tanto por defecto como por exceso suelen tener más clara su situación y es en los perfiles intermedios donde se despierta la suficiente duda y se plantean cuestiones de la complejidad suficiente como para requerir la ayuda de expertos planificadores. Los patrimonios más elevados en algunos casos también requieren ayuda cuando a pesar de lo elevado del cuantía de ese patrimonio también lo es el volumen de los gastos que tienen que sufragar o cuando la problemática de organización de la familia es lo suficientemente compleja por razones de índole sucesoria, fiscal u organizativa. Estos son los perfiles de inversor de clientes con un volumen patrimonial suficiente para ac- ceder a los servicios de banca privada clasificados por sus características comunes desde un punto de vista económico que más interés suelen mostrar por la planificación financiera: i. Prejubilado: En este perfil se engloban directivos de una gran empresa, española en la ma- yoría de los casos, entre los 55 y los 65 a los que se les ofrece la posibilidad de desvincularse de la empresa a cambio de una jugosa indemnización. Esta situación, atractiva en muchos casos para los trabajadores, también genera para ellos una cierta incertidumbre, pues pasan de tener un sueldo relevante que les permite cubrir sus gastos y ahorrar, a quedarse con una simbólica prestación por desempleo durante dos años para atravesar después un periodo sin ninguna clase de rendimientos del trabajo hasta la jubilación. A cambio reciben de gol- pe unas cantidades de golpe que tienen que administrar como la propia indemnización, así como otro paquete de beneficios que suelen ofrecer estas empresas a sus empleados como derechos consolidados en planes de pensiones de empleo o seguros de jubilación. 4.1 ECONÓMICOS

LECTURAS MFIA Gestión de activos tradicionales y alternativos LIBRO 4