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Estos objetivos pueden agruparse alrededor de los siguientes conceptos:

• Acumulación de capital:

›› Necesidades familiares (vivienda, educación, ocio...). ›› Obtención de rentas (jubilación, vivir de las rentas...). ›› Compras bienes duraderos. ›› Emergencias o gastos extraordinarios.

LECTURAS MFIA Gestión de activos tradicionales y alternativos LIBRO 4

• Protección de riesgos personales: ›› Desempleo ›› Enfermedad, Discapacidad... ›› Pérdidas de propiedad ›› Fallecimiento • Minimizar el pago de impuestos. • Planificación de la herencia.

¿Puedo conseguir lo que quiero con lo que tengo?

Una vez que se han valorado los recursos con los que se cuenta (lo que tengo) y se han fijado los objetivos a conseguir (lo que quiero) habrá que realizar el ejercicio para determinar si dadas las prisas que se fijen el plan es viable o no.

Si el plan el viable, buenas noticias. Será momento de optimizar los recursos, de estresar las va- riables supuestas, de formular escenarios alternativos o de plantearse objetivos más ambiciosos.

Si no es viable, aun mejores noticias. Es mucho mejor saber que el plan no es viable hoy, que aún se puede corregir el rumbo, que cuando ya es demasiado tarde. Habrá que iniciar un plan de ahorro e inversión alternativo o bien reformular los objetivos.

¿Cuál es el mejor camino para conseguirlo?

Es el momento de pasar del banco de pruebas de las simulaciones del plan financiero a la ac- ción. Hay que implementar en la práctica la estrategia diseñada.

• Estrategia de flujos de caja (Diferencia entre Ingresos y Gastos) • Estrategia Patrimonial (Activos y Pasivos) • Consideraciones de índole fiscal en cada uno de los impuestos relevantes.