6 Ética de las Finanzas 180718

251 Cuarta parte

parte que no puede hacer frente al contrato no queda debiendo a la institución financiera más allá de lo prestado menos lo devuelto, sino que esta pierde los gastos operativos que haya rea- lizado y, dependiendo de la figura del préstamo, también parte del capital. Con ello, el traspaso del riesgo de la institución financiera a quien pide dinero es mucho menor, y por tanto también se reduce considerablemente el riesgo moral, que como hemos visto es uno de los problemas estructurales del capitalismo tardío.

18.6. CONCLUSIÓN: HEURÍSTICAS QUE AYUDAN A LA ECONOMÍA

Tanto en las finanzas éticas como en las finanzas islámicas, los intercambios toman en cuenta más factores que solo la rentabilidad y el riesgo, con las garantías clásicas. El resultado es efecti- vamente instituciones financieras que van más despacio pero cuyo riesgo de choque es mucho menor que las ordinarias. De hecho, entre las instituciones financieras que hemos visto tamba- learse, o directamente caer, con la crisis, no ha figurado ninguna perteneciente a las finanzas éticas o a las finanzas islámicas. Las tres grandes propiedades macro de un sistema económico son su estabilidad, su eficiencia y su justicia (Binmore, 2005). Las finanzas éticas y las finanzas islámicas constituyen caminos para una toma de decisiones que fomenta la estabilidad del sistema. Como además asocian a sus clientes a sus propósitos morales (sean laicos, sean religiosos), contribuyen a realizar los concep- tos de justicia para la sociedad contenidos en esas tradiciones. Y finalmente, aunque vayan en efecto más despacio porque deciden con más cuidado, puede pensarse que su eficiencia es mayor que las de las finanzas ordinarias en dos aspectos: vinculan claramente sus inversiones con la economía real, renunciando a emplear el dinero para ganar más dinero por procedimientos que no redundan en ningún bien social; y ponen en valor recur- sos sociales que en otro caso quedarían paralizados por falta de crédito. Al final, colocar dinero en finanzas que deciden tomando en cuenta factores no convenciona- les, resulta al mismo tiempo en bien individual y en bien social del cual el individuo también se beneficia.

PARA PENSAR Y DISCUTIR

1. Ve al website de Fiare (www.proyectofiare.com) y explora su propia documentación. ¿En qué se parece y en qué se diferencia de un proveedor convencional de servicios financieros? ¿Cómo se notan en esos parecidos y diferencias las características que hemos señalado en