4_12 PLANIFICACIÓN FINANCIERA

9 Planificación Financiera

• Estructuración de la Cartera Financiera en función del horizonte temporal de los objetivos y del perfil de riesgo psicológico (Cajas). • Distribución de activos. • Selección de equipos de gestión. • Selección de depositarios.

Y con el paso del tiempo periódicamente ¿Voy por el buen camino?

Tan importante como el diseño inicial del plan es la revisión continua del mismo para poder analizar:

• Cambio en las circunstancias personales • Liberación de objetivos cumplidos. • Aparición de nuevos objetivos. • Análisis de desviaciones.

2. VENTAJAS DE LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA

2.1 PARA EL INVERSOR

• Fotografía estática de la situación de partida. Una primera utilidad es tomar conciencia del punto en el que nos encontramos tomando conciencia de las cifras de ingresos pero sobre todo de las de gasto y por diferencia entre ambas la capacidad de ahorro o necesi- dades de consumo de capital anuales así como su futura evolución. • Fijación de objetivos de inversión. Una de las respuestas más repetidas cuando se pre- gunta a un inversor para qué necesita el dinero es “no lo necesito para nada” pero para- dójicamente quien responde de esta manera simultáneamente tampoco quiere asumir muchos riesgos con su inversión. Lo que esconde realmente esta respuesta es una falta de planteamiento de los objetivos reales de inversión, sencillamente se tiende a acumular ahorro por diferencia entre lo que se ingresa y lo que aleatoriamente se gasta y cuando se encuentra con los objetivos delante entonces llega el momento de desinvertir apresura- damente. Según datos de Inverco, en el primer trimestre de 2015 el 41% del patrimonio de los españoles estaba en Depósitos y Efectivo mientras que los objetivos para los que se declara invertir están situados en horizontes temporales medios-largos. Pero la falta de planificación es la que hace que se sienta un mayor nivel de confort y seguridad teniendo el dinero invertido de una manera segura y liquida aunque esto suponga una merma en las expectativas de rentabilidad que a largo plazo difícilmente batirá a la inflación. Por ello,