4_12 PLANIFICACIÓN FINANCIERA

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1. ¿QUÉ ES LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA?

1.1 INTRODUCCIÓN

En desafíos tan extremos como la vuelta al mundo a vela, el ascenso al Everest o el rally Dakar la clave del éxito no está solo en la habilidad en el desempeño del propio reto, sino en la plani- ficación previa de cada etapa, del material necesario, del equipo que compone la expedición, en definitiva de cada detalle. Solo salen victoriosos aquellos que realizan un trabajo con ante- rioridad donde se determina una estrategia clara a seguir y se valoran las alternativas para cada circunstancia que pueda darse en el camino. En el mundo empresarial ninguna empresa por pequeña que sea empieza su andadura a cie- gas sin realizar un plan de negocio. En ese plan de negocio se plasman los objetivos a los que se quiere llegar y los medios que se necesitan para lograrlos. Posteriormente cada año se compara la realidad con lo estimado en ese plan de negocio, se analizan las desviaciones y se reconduce el camino para siempre estar focalizados hacia los objetivos marcados. Las finanzas personales o de una unidad familiar al fin y al cabo no dejan de ser un desafío y una unidad de negocio donde la planificación también es la base del éxito. Una familia también posee sus estados financieros como cualquier empresa: su cuenta de resultados y su balance de situación y también requiere la elaboración de un plan donde se fijen unos objetivos y se de- termine un camino para conseguirlos revisando las desviaciones y los cambios en las circuns- tancias vitales y económicas. La planificación financiera es la metodología que permite llevar a cabo todo ello. A lo largo de las próximas páginas iremos profundizando en este concepto y su aplicación en el mundo de la banca privada.

LECTURAS MFIA Gestión de activos tradicionales y alternativos LIBRO 4

1.2 IMPORTANCIA EN EL PROCESO DE ASESORAMIENTO

Las entidades financieras según su tipo de asesoramiento se dividen en:

i. Aquellas con redes de asesores orientadas a la venta de producto cuyo énfasis lo ponen en la fabricación de multitud de productos para nutrir a esas redes y cuyo proceso de asesora- miento se basa en la descripción de las características y bondades de los productos. ii. Aquellas orientadas a ayudar a sus clientes a organizar de una manera correcta sus finanzas en base a sus objetivos de inversión donde el producto es una consecuencia del análisis previo de conocimiento del cliente en el que se centran los principales esfuerzos.